سرعت پیشرفت فناوری روز به رو در حال افزایش است و صنایع مختلف و بخش‌های گوناگون اقتصادی نیز در تلاش هستند تا همگام با این تغییرات به پیش بروند. اگر در گذشته شخصی درباره پول دیجیتال، مفهومی مشابه رمز ارزها، ارسال بدون چالش پول از نقطه‌ای به نقطه دیگر، دریافت وام بدون حضور در بانک و … صحبت می‌کرد، بسیاری او را احتمالاً فردی خیال‌پرداز یا حتی دیوانه تصور می‌کردند. اما حقیقت آن است که امروزه تمامی این اقدامات به‌واسطه تغییرات بنیادین در ساختار سیستم بانکی و راه‌اندازی نئو بانکها به حقیقت پیوسته و انجام چنین کارهایی دیگر چیز عجیبی به‌حساب نمی‌آید. با توجه به اهمیت بانکداری نوین ما در این مقاله از آی اپس قصد داریم به مفهوم نئو بانکها بپردازیم و 3 نئو بانک ایرانی را به شما معرفی کنیم.
نئو بانک چیست؟ آشنایی با مفهوم Neo Bank
نئو بانک در حقیقت نوعی خدمات و بانکداری دیجیتال است که کاربر برای دریافت سرویس‌های گوناگون اعم از افتتاح حساب، دریافت کارت و … نیازی به مراجعه حضوری به شعب مؤسسات مالی ندارد. این سیستم بانکداری عملاً از طریق اینترنت و اپلیکیشن‌های مخصوص در اختیار مشتریان قرار می‌گیرد و بدین ترتیب هر کس در هر جایی می‌تواند بدون محدودیت نیازهای بانکی خود را تأمین کند. سیستم نئو بانک یا بانکداری جدید تقریباً از اواسط سال 2010 در اروپا و در کشور انگلستان شکل گرفت و اکنون ده‌ها کشور مختلف دنیا از جمله ایران این خدمات را به کاربران خود ارائه می‌کنند. البته باید به این نکته اشاره کنیم که نئو بانک در ایران سابقه خیلی طولانی ندارد.
در خصوص داستان موضوعات بانکی آنچه اهمیت دارد، سرعت و دقت بالای سیستم نئو بانکها است. امروزه در دنیایی که سرعت و دسترسی‌های ساده به امور مختلف اصولی مهم تلقی می‌شوند؛ بنابراین وجود سیستمی که بتواند در هر لحظه از شبانه روز پاسخگوی نیاز افراد باشد موردی ارزشمند و حیاتی به‌شمار می‌رود.
با این حال هنوز هم عده‌ای با سیستم بانکی سنتی و کاغذ بازی‌های آن راحتی بیشتری دارند، اما واقعیت آن است که نئو بانکها دیر یا زود جای تمامی خدمات سنتی را خواهند گرفت. این تحول بزرگ با تکیه بر فناوری‌های پیشرفته‌ای مانند پردازش‌های ابری و هوش مصنوعی انجام می‌شود و بر همین اساس سرعت، شفافیت و سهولت پیشرانه قدرتمند نئوبانک‌های خواهد بود.
ویژگی‌های نئو بانک
اگر بخواهیم واقع‌بین باشیم نئو بانک تنها نسخه دیجیتالی از بانکداری سنتی نیست بلکه فلسفه‌ای متمایز در ارتباط با ارائه خدمات مالی است که این روزهای همه ما به نحوی به آن نیاز داریم. در این میان بد نیست به چند ویژگی مهم نئوبانک‌ها بپردازیم و ببینیم چه موارد موجب جذابیت و برتری این ساختار نو پا شده است:
- دسترسی تماماً آنلاین: در نئو بانک خبری از مراجعه به شعب، ایستادن در صف‌های طولانی و اتلاف وقت نیست. همه چیز از احراز هویت گرفته تا صدور کارت آنلاین هستند.
- سرعت بالا: نئو بانک ایرانی یا خارجی همگی از یک ویژگی مهم بهره می‌برند و آن سرعتی بسیار بالا در انجام امور مختلف است. انتقال وجه، دریافت وام، پرداخت تسهیلات و بسیاری از امور در کسری از ثانیه و در مراحل کوتاه مدت انجام می‌پذیرند.
- هزینههای کمتر: در مقایسه با امور سنتی بانکی، در نئو بانکها هزینههای جانبی و کلی به مراتب کمتر است، از مصرف کاغذ تا جوهر پرینتر و بسیاری از موارد در بانکداری نوین حذف شده‌اند و صرفه‌جویی قابل‌توجهی در هزینه‌ها را برای مردم و بانکها به همراه دارند.
- یکپارچگی و دسترسی‌های متنوع: همان‌طور که گفتیم نئو بانکها یک سیستم فقط دیجیتال نیستند. شما می‌توانید اکثر خدمات را از طریق این مراکز مالی جدید انجام دهید و محدودیتی در این زمینه وجود ندارد.
- پاسخگویی شبانه‌روزی: شما در بانکداری سنتی تنها در ساعات کاری می‌توانید مشلات خود را مطرح کنید، اما در نئو بانک در هر ساعتی از شبانه‌روز تیم‌های پشتیبانی پاسخگوی مشکلات شما هستند.
معرفی ۳ نئو بانک ایرانی
از آنجا که بانکداری نوین نیز در کشورمان جای خود را پیدا کرده و میلیون‌ها کاربر طی سال‌های اخیر به این سیستم جدید روی آورده‌اند، بد نیست نگاهی داشته باشیم به 3 مورد از نئو بانک‌های برجسته کشورمان:
- بلوبانک سامان: این نئو بانک وابسته به بانک سامان یکی از اولین و پیشگامان بانکداری نوین تلقی می‌شود و به کاربران اجازه می‌دهد در کمتر از ۱۰ دقیقه کارت‌های بانکی خود را با رنگ‌های دلخواه و ویژگی‌های مختلف بسازند و از ویژگی‌هایی مانند دریافت وام‌های آنی و … استفاده کنند.
- ویپاد: این نئو بانک پرطرفدار وابسته به بانک پاسارگاد است و در حال حاضر میلیون‌ها نفر در کشورمان از سرویس‌های متنوع این بانک مانند دسته چک دیجیتال، امکان دریافت وام با خواباندن پول و گردش حساب، ضمانت سفر و … استفاده کنند.
- بانکینو: یکی دیگر از نئو بانک‌های مطرح کشورمان بانکینو وابسته به بانک خاور میانه است که مانند سایر همتایانش تمرکز ویژه‌ای بر خدمات آنلاین و سرعت بالا دارد. افتتاح حساب سریع، مدیریت هوشمند هزینه‌ها، دریافت وام و … از جمله خدمات جذاب بانکینو هستند.
سخن پایانی
در این مقاله به مفهوم نئوبانک‌ها پرداختیم و برخی از مهم‌ترین ویژگی‌های آن‌ها را با هم مرور کردیم. به طور کلی نئوبانک‌ها نه‌تنها یک تحول در صنعت بانکداری هستند، بلکه نمادی از تغییر نگرش به پول و خدمات مالی محسوب می‌شوند. آن‌ها با حذف محدودیت‌های مکانی، کاهش هزینه‌ها، و ارائه تجربه‌ای شخصی‌سازی‌شده، توانسته‌اند علاوه بر مشتریان قدیمی، نسل جدیدی مشتریان را به خود جذب کنند.
در ایران نیز هرچند مسیر پیش رو با چالش‌هایی همراه بوده، اما نمونه‌هایی مانند بلوبانک، ویپاد و بانکینو نشان داده‌اند که آینده بانکداری دیجیتال در کشورمان روشن است.
